Ипотека под материнский капитал
Использовать материнский капитал при оформлении ипотеки можно, и сложного здесь нет ничего. Закон позволяет использовать деньги из маткапитала в данном случае, ведь покупка жилья, хоть и в кредит, считается улучшением жилищных условий. Уже многие семьи использовали это право: направили весь капитал в счет первого взноса и заметно сократили итоговую переплату.
Важно и то, что тратить деньги на кредит можно и в том случае, если ребенку не исполнилось 3 года. Оформлять ипотеку под материнский капитал может и супруг. Однако просто обналичить деньги невозможно, так как их на ссудный счет отправляет Пенсионный фонд, а оттуда они идут в счет погашения ипотеки.
Целевое назначение
Семейный капитал используется для улучшения жилищных условий, т. е. кредит должен быть целевым, иначе капитал нельзя использовать. К примеру, вы можете купить трехкомнатную квартиру, оформив ипотеку. Ипотека – изначально целевой кредит на покупку жилья, поэтому банк обязан принять деньги из маткапитала в счет первого взноса. В целом же условия не меняются. Это такой же долгосрочный кредит под залог покупаемого жилья.
Есть возможность взять ипотеку на строительство частного дома с нуля, либо на покупку квартиры в строящемся доме. Но основная часть держателей сертификата используют деньги для первого взноса. Что это дает?
Например, семья берет ипотека в 3 000 000 р. без первого взноса на 20 лет под 10% в год. За все время при аннуитетной схеме погашения придется переплатить в качестве процентов 3.5 млн. При этом ежемесячный платеж составит 29 т. р.
Если семья направит 450 т. р. на первый взнос, то в кредит возьмет 2 550 000 р. (3000000-450000). Тогда ежемесячный платеж будет в размере 24.5 т. р., а итоговая переплата – 3 350 000р.
Вообще маткапитал можно направить и на погашение долга, если ипотека оформлялась еще до рождения второго ребенка. В таком случае деньги со ссудного счета идут на погашения основного долга, что, опять же, сократит итоговую переплату.
Порядок оформления ипотеки
В первую очередь необходимо отправиться в Пенсионный фонд, где требуется получить справку об остатке денег капитала. Данная справка потребуется в любом случае, даже если деньги из маткапитала еще не использовались. Она нужна банку, чтобы тот убедился в наличии у потенциального заемщика нужной суммы денег. Потом следует собрать следующий пакет документов:
- Паспорт, анкета и заявление (заполняются в банке)
- Если заемщиком выступает мужчина, то может потребоваться военный билет, но не всегда
- Сертификат
- Справка о доходах и копия трудовой книжки
- Все документы, касающиеся покупаемой квартиры
- Письменное согласие супруга на оформление кредита
С этими документами и с той самой справкой из Пенсионного фонда следует идти в банк. Особое внимание кредитор будет уделять справке о доходах, ведь именно он уровня заработка зависит платежеспособность клиента. Если с этим все в порядке, то банк выдаст предварительный договор кредитования.
С этим договором нужно снова идти в Пенсионный фонд. Там на месте пишется заявление на использование маткапитала для покупки жилья в ипотеку. Как правило, готовые образцы заявлений там уже есть. С собой следует иметь 2 паспорта, свидетельство о браке и реквизиты ссудного счета из банка. На этот счет в случае одобрения заявки будут переведены деньги. Если деньги переведут, то остается явиться в банк, подписать договор кредитования и написать последнее заявление, по которому заемщик желает направить деньги на первый взнос. Т. е. сумма материнского капитала со ссудного счета будет направлена на первый взнос.
Вместо вывода
Программа материнского капитала продлена до конца 2018 года. Грубо говоря, если до 31 декабря 2018 в семье появится второй, третий и т. д. ребенок (либо будет усыновлен), то появляется право на получение сертификата на семейный капитал, использовать который можно в любой момент. Есть и плохая новость: индексации капитала до 2020 года не будет, поэтому он пока так и останется в размере 450 т. р.